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Wichtige Versicherungen für Selbstständige

Die berufliche Selbstständigkeit definiert sich durch bestimmte Eigenschaften wie eigenes Unternehmerrisiko, das Arbeiten auf eigene Rechnung, frei gestaltbare Tätigkeiten sowie Arbeitszeiten oder das freie Verfügen über die eigene Arbeitskraft. Selbstständig können Gewerbetreibende aber auch Freiberufler sein. Die Basis für ein erfolgreiches Geschäftsleben in der Selbstständigkeit ist nicht nur das Kapital und Finanzierungsmöglichkeiten, sondern auch die Absicherung des eigenen Lebens und des Geschäftes selbst. Versichern kann man grundsätzlich alles, aber jeder Selbstständige sollte die Kosten, den Nutzen und die Leistungen seiner Versicherungen im Auge behalten können.

Die wichtigsten Versicherungen der Selbstständigkeit sind zu unterscheiden zwischen privaten Versicherungen und betrieblichen Versicherungen.

Zu den existenziell wichtigsten privaten Versicherungen gehören zunächst die Absicherung der eigenen Gesundheit durch die private oder freiwillige Krankenversicherung und das Krankentagegeld, zur Absicherung der Ausübung die Berufsunfähigkeitsversicherung, die Haftpflichtversicherung und die private Rechtschutzversicherung, die auch mit einer Firmen-Rechtsschutzversicherung kombiniert werden kann sowie die Altersvorsorge in einer sicheren Spar- und Vermögensform wie der privaten Rentenversicherung.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine unentbehrliche Versicherung für Selbstständige und Freiberufler, da diese die Rente auszahlt im Fall von einem vollständigen oder teilweisen Ausfall der eigenen Arbeitskraft durch Unfall, Krankheit oder Kräfteverfall. Die Maßstäbe werden in Tarifen festgelegt, jedoch wird häufig die Rente ausgezahlt ab einem Grad von 50% BU. Eine Teilrente wird ab 33% bzw. 25% BU gezahlt sowie die volle vereinbarte Rente ab 66% bzw. 75% nachgewiesener Berufsunfähigkeit. Die Dauer der Rentenleistung richtet sich zum einen nach der vereinbarten Regelung im Vertrag und nach der Dauer der Berufsunfähigkeit.

Sinnvolle aber nicht unbedingt notwendige Versicherungen sind die Hausratversicherung, die Verkehrsrechtschutzversicherung und eine Risiko-Lebensversicherung.

Die wichtigsten Versicherungen für Gewerbetreibende sind eine Betriebshaftpflichtversicherung, die den laufenden Geschäftsbetrieb gegen Gefahren wie Sturm, Einbruch, Diebstahl und Feuer- und Wasserschäden absichert. Zusätzlich kann auch die Ausstattung an elektronischen (Computer, Telefonanlagen, Drucker oder Server) und technischen Geräten abgesichert werden. Eine Firmenrechtschutzversicherung deckt im Notfall Kosten für Rechtsstreitigkeiten mit Firmenfahrzeugen, gewerblich gemieteten Räumen sowie die Kosten für Anwalt und Gericht bei arbeitsrechtlichen Auseinandersetzungen mit Personal sowie Differenzen mit dem Finanzamt ab.